每年有数以万计的移民来加拿大寻找新的机会和更好的生活。加拿大统计局估计,移民现占加国人口逾五分之一,并预计,到了2055年,全国人口增长中将有90%是由于吸纳移民。然而,在一个新国家中认识种种事物,例如寻找合意的学校和社区,以及摸索银行系统的运作,这个过程颇具挑战性。
道明加拿大信托 (TD Canada Trust) 的一项调查发现,大部分新移民表示,在抵加后的首3个月,不知道如何开设银行账户 (47%)、申请信用卡 (58%) 或房屋贷款 (87%),又或汇款给身处海外的家人 (72%)。新移民在作出财务安排时,最令他们感到意外的是信用评级系统 (24%),以及不能马上获取信贷(23%)。
这项调查是道明加拿大信託委託民调公司Environics Research Group进行的网上客户调查,于2012年5月7日至21日,向648名于过去5年内移民来加拿大的18岁或以上人士收集了意见。
道明加拿大信託信用卡服务协理副总裁Stephen Menon说:「新移民抵达加拿大后,所要面对的主要挑战之一是建立信用纪录,以便购买或租赁房子、获取信用卡、购买车子,甚至是选用流动电话服务计划和安排保险。如要取得良好的信用评级,便需要申请信贷,但如果您是新来加拿大,在加拿大没有信用纪录,这便是一项挑战。」
信用评级反映个人偿还借款的能力,是由至少一个加国主要信用报告机构作纪录,即Equifax Canada或TransUnion Canada。
道明提供以下帮助新移民在加拿大建立信用评级的建议:
1. 申请抵押式信用卡
调查结果显示,有四分之一的新移民 (23%) 表示想更加了解如何能获批信用卡。Menon建议新移民抵加后尽快前往就近的银行分行申请抵押式信用卡。
他说:「抵押式信用卡具有信用卡的一切好处,但持有人要向银行提供一笔款项,作为偿还欠款的担保。随着时日过去,如果持有人一直负责任地使用信用卡,依时支付账单,便可建立确实的信用纪录,待信用评级获调高,便可申请免抵押式信用卡。」
2. 依时全数缴付账单
逾期支付账单,可能会对信用评级产生负面影响。因此,道明加拿大信托高级副总裁Raymond Chun建议作出预先核准扣账的安排,藉以避免遗忘支付经常性账款。调查发现有49%的新移民透过网上银行缴账,有30%透过其智能手机或平板电脑上的流动应用程式使用银行服务。
他说:「如果您不能悉数缴账,可考虑安排每月最低付款额的自动转账,从而避免令信用评级蒙受负面影响。此外还要谨记,即使有关的公用事业公司让您可延期缴付每月账单,您的信用评级仍可能会显示您曾延迟付款。」
3. 申请房贷前查看信用评级
87%的新移民在来加后的首3个月,不知道如何申请房屋贷款,有38%表示希望对本地按揭规则有更多认识。道明加拿大信托按揭咨询总监Farhaneh Haque指出,获取房屋贷款和优惠利率的资格视乎多项因素,其中包括一个稳固的信用评级。她建议置业者于申请贷款前至少6个月查看其评级,那么若有任何瑕疵,也有时间来作出纠正。
她说:「要建立一个有助房贷申请的健全信用纪录,可能需时长达18 个月,但我鼓励新移民早日向专家请教,加深对在加拿大置业过程的了解。专家可以协助有意置业者计算出其可负担的房价,并提供财务预算的指导,协助新移民在加拿大应付偿还贷款和舒适生活之需,以及为未来储蓄。」
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